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個人再生の申立て

個人再生手続はどのような流れで進むのか?

個人再生の手続には,小規模個人再生と給与所得者等再生という2つの手続がありますが,基本的な手続の流れは同じです。東京地方裁判所(立川支部を含む。)では,全件につき個人再生委員が選任され,その個人再生委員に再生計画に基づく弁済の見込額を原則6か月間支払っていく履行可能性テスト(トレーニング期間)が設けられています。また,個人再生の申立てから再生計画認可(不認可)決定まで約25週間とする標準スケジュールが用意されており,原則として,これに従って手続が進行していく運用になっています。

ここでは,この個人再生の手続の流れについて,東京 多摩 立川の弁護士がご説明いたします。

※なお,以下の手続の流れは,東京地方裁判所(立川支部もほぼ同様)の場合です。その他の裁判所では,進行が異なる場合もありますので,ご注意ください。

1 弁護士による個人再生の無料相談

個人再生要件や手続に複雑な面があります。そこで,個人再生をお考えの場合,まずは,弁護士に法律相談をすることをお勧めします。

現在では,個人再生を含めて,債務整理の法律相談は,大半の法律事務所等で無料相談になっていると思います。東京 多摩 立川の弁護士 LSC綜合法律事務所でも,個人再生のご相談は無料です。

無料相談においては,貸金業者,その業者との取引の期間,現在の残高,資産の状況,借入れの原因,家計の状況などをお聞きし,個人再生が可能かどうかをご相談いただくことになります。

>> 弁護士による個人再生の無料相談のご案内

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2 弁護士との委任契約

法律相談の結果,個人再生申立てを弁護士に依頼することになった場合には,弁護士との間で委任契約を締結します。

LSC綜合法律事務所では,個人再生の着手金は,住宅資金特別条項を利用しない場合には30万0000円(税別),住宅資金特別条項を利用する場合には40万0000円(税別)となります。

いずれも分割払いが可能です。

なお,東京地方裁判所立川支部含む。)の場合,個人再生の申立ては原則として弁護士を代理人として行うことが想定されています。

>> 個人再生の弁護士報酬・費用のご案内

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3 受任通知の送付・取引履歴の開示請求

個人再生を行うことになった場合,まずは,債権者に対して受任通知(介入通知)を送付します。この受任通知の送付によって,債権者からの直接の取立てが停止されます。

通常,受任通知は,委任契約締結の日に送付いたします。

また,受任通知の送付と同時に,債権の金額や内容などを届け出てもらうよう請求し,貸金業者に対しては,取引履歴の開示も請求します。

>> 受任通知・介入通知とは?

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4 債権調査・過払い金返還請求

債権者に対して債権の届出を依頼すると,債権者から概ね1~2か月以内に届出がされるのが通常です。そして,債権者から提出された債権届をもとに債権額やその内容を調査します。

貸金業者から取引履歴が開示された場合には,引き直し計算をして利息制限法に従った債権額を確定し,場合によっては,過払金の返還を請求します。

交渉による過払い金の返還が難しい場合には,訴訟を提起し,過払金を回収することになる場合があります。

>> 債権調査とは?

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5 収支・家計全体の調査

個人再生においては,反復・継続した収入があり,その収入は,再生計画に基づく弁済を行っていけるだけの額でなければなりません。そこで,債権調査と並行して,収入や支出,家計状況を調査します。

これらの調査のために,依頼者の方には,収入証明(給与明細・源泉徴収票・確定申告書・課税証明書等)や家計簿などを提出していただくことになります。

>> 継続的又は反復して収入を得る見込み(収入の安定性)とは?

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6 財産・資産の調査

個人再生においては,清算価値保障原則があります。したがって,どれだけの資産があるのかは,計画弁済総額に影響してきます。そこで,債権調査・収入等の調査と並行して,財産・資産状況も調査をします。

これらの調査のために,依頼者の方には,通帳・保険証券・車検証・不動産登記簿謄本・財産の査定書など資産に関する書類や資料を提出していただくことになります。

>> 個人再生をすると財産・資産にどのような影響を及ぼすのか?

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7 個人再生の手続の選択

個人再生手続には,小規模個人再生給与所得者等再生という2つの種類の手続があります。また,住宅ローンの残る自宅を維持したいという場合には,住宅資金特別条項という制度の利用を検討しなければなりません。

前記の債権調査,資産調査,家計状況の調査などの結果に基づき,最終的にどの手続を選択するのか,住宅資金特別条項を利用できるのかということを決定します。

>> 小規模個人再生と給与所得者等の選択基準

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8 個人再生の申立書の作成

個人再生申立てを行うためには,まず第一に,個人再生の申立書を作成しなければなりません。

個人再生を利用する場合には,申立ての際(または開始決定までに)小規模個人再生または給与職者等再生の手続を行うことを求める旨の特則の申述をする必要があります。

具体的には,その旨を申立書に記載しておくことになります。

また,個人再生の申立書には,債権者一覧表,家計簿などの収支に関する資料,財産目録などの資産に関する資料,住宅資金特別条項を利用する場合には住宅や住宅ローンに関する資料を添付する必要があります。

債権者一覧表は,債権者数分の副本も添付しなければなりません。

>> 個人再生の申立書には何を記載するのか?

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9 個人再生の申立て

管轄の地方裁判所に個人再生の申立書を提出して,個人再生の申立てを行います。

申立書には,手数料(収入印紙で納付),郵券(郵便切手)を添付します。申立書が受理された後,官報広告費を予納することになります(裁判費用については,個人再生の弁護士報酬等の費用をご覧ください。)。

>> 個人再生の申立て(申請)とはどのような手続なのか?

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10 個人再生委員の選任

【申立ての日~1週間程度】

個人再生の申立書が受理され,裁判所による申立書の審査が完了すると,裁判所によって個人再生委員が選任されます。早い場合は,個人再生の申立てをしたその日に選任決定がされることもあります。

東京地方裁判所(立川支部を含む。)では全件について個人再生委員が選任される運用になっています(他の裁判所では,個人再生委員が選任されない場合もあります。)。

個人再生委員が選任されると,裁判所から誰を個人再生委員に選任したのかについて連絡がきます。

そして,その個人再生委員に申立書の副本を送付するとともに,連絡をとり,個人再生委員・再生債務者ご本人・再生債務者代理人弁護士による三者打ち合わせの日程を調整します。

東京地方裁判所本庁の場合,三者打ち合わせは,申立て(または個人再生委員選任決定)から1週間以内の日に打ち合わせをするのが原則とされています。

>> 個人再生委員とは?

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11 個人再生委員との打ち合わせ

【申立て又は個人再生委員選任決定から1週間以内が原則】

あらかじめ調整しておいた日程(通常は,申立てから1週間程度)に,個人再生委員と打ち合わせを行います。

個人再生委員は,申立てをした裁判所の管轄地域に所在する弁護士が個人再生委員に選任されることになっています。その個人再生委員の所属する法律事務所に赴いて打ち合わせをするのが通常です。

打ち合わせにおいては,申立書の記載に沿って,債務,資産,家計の状況などの確認がなされます。不足書類があれば,提出を求められます。

また,その他,個人再生手続開始決定をしてよいかどうかを判断するために必要となる事項の聴取などが行われます。

>> 個人再生委員との面談では何をするのか?

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12 履行可能性テスト(トレーニング期間)の開始

【申立てから1週間以内が原則】

東京地方裁判所においては,再生計画認可決定後に弁済を継続していけるかどうかを判断するために,認可決定までの間,個人再生委員が指定した銀行預金口座に,1月あたりの計画弁済予定額と同額の予納金を毎月振り込むという履行可能性テスト(トレーニング期間)を行う運用になっています。履行テストの期間は6か月間が原則です。

第1回目は,申立て後1週間以内に振り込むスケジュールとなっていますので,個人再生委員との打ち合わせ前に振り込みをするという場合もあります。

第2回目以降は,個人再生委員の指示に従い,1か月ごとに振り込むことになります。

>> 履行可能性テスト(トレーニング期間)とは?

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13 個人再生手続開始決定

【申立てから約4週間後】

個人再生委員との打ち合わせを行い,また第1回の予納金の振り込みを行った後で,申立てから3週間以内に,個人再生委員が手続を開始すべきかどうかについての意見書を裁判所に提出します。

その意見書に基づいて裁判所の方で審査を行ない,再生手続開始が相当と判断されれば,申立てから概ね4週間後に,個人再生手続開始決定がなされます。

>> 個人再生手続はどのように開始されるのか?

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14 債権届出・債権調査

【開始決定~申立てから約12週間後】

個人再生手続が開始されると,各債権者に対して裁判所から開始決定書等が送付されるとともに,裁判所が指定した期間内に債権を届け出るよう通知がなされます。

これを受けて,債権者は,開始決定から約6週間(申立てから約10週間)後に指定される債権届出期限までの間に,裁判所に対して債権の届出をします。

その後,裁判所から再生債務者(または代理人弁護士)のもとに,提出された債権届出書が送られてきます。

個人再生においては,この債権届出書の管理は,再生債務者が自ら行わなければなりません(弁護士が代理人となっている場合は代理人が行います。)。

>> 個人再生における再生債権の届出とは?

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15 債権認否一覧表・報告書の提出

【申立てから約10週間後】

申立てから約10週間程度後の日程で債権認否一覧表・民事再生法125条1項の報告書の提出期限が定められます。

その日までに,債権認否一覧表・民事再生法125条1項の報告書の書類を裁判所に提出します。

債権認否一覧表は,債権者から送付されてきた債権届出に記載されている金額をもとに,その再生債権の金額を認めるか認めないかの認否を記載します。

民事再生法125条1項の報告書には,財産状況等について,申立て時点から変更があったかどうかなどを記載します。

>> 個人再生における再生債権の認否とは?

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16 異議の申述・評価申立て

再生債権の金額について異議がある場合には,一般異議申述期間と呼ばれる期間内に書面で異議を述べることができます。

また,異議を述べられた再生債権の再生債権者は,裁判所に評価申立てをすることができます。

>> 個人再生における再生債権の評価手続とは?

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17 再生計画案の作成

再生債権額が明らかとなったところで,再生債務者は,再生計画案を作成する必要があります。

再生計画案には,弁済総額,弁済の方法,住宅資金特別条項の利用などについて定めることになります。

東京地方裁判所(立川支部も含む。)の場合,再生計画案とともに再生計画に基づく返済計画表も作成する必要があります。

>> 個人再生における再生計画案とは?

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18 再生計画案の提出

【申立てから約18週間後】

再生計画案が作成できたならば,再生計画に基づく返済計画表とともに,これを指定された提出期限までに裁判所と個人再生委員に提出します。

提出期限までに再生計画案を提出できなかった場合,理由を問わず,再生手続が廃止されてしまうので注意が必要です。

>> 個人再生の再生計画案に提出期限はあるのか?

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19 再生計画案の決議等

再生計画案が提出されると,申立てから約20週間後までに,個人再生委員から裁判所に対して,書面決議(給与所得者等再生の場合は意見聴取)に付するかどうか等に関する意見書が提出されます。

裁判所は,それに基づいて,裁判所によって,書面決議や意見聴取に付するかどうか等についての決定がなされます。

書面決議に付する旨の決定または意見聴取に付する旨の決定がなされると,その旨が各債権者に通知されます。

各債権者は,申立てから約22週間後までに,回答書または意見書を裁判所に提出する方法で,再生計画案に対する同意・不同意等の意見を裁判所に提出します。

小規模個人再生の場合,一定数以上の不同意意見が提出されると,再生手続は廃止になってしまいます。

そして,個人再生委員は,書面決議や意見聴取の結果をふまえて,申立てから約24週間後までに,再生計画を認可するか不認可とするかについての意見書を裁判所に提出します。

>> 再生計画案に対して債権者は異議・意見を出せるか?

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20 裁判所による再生計画認可・不認可の決定

【申立てから約25週間後】

裁判所は,個人再生の意見をふまえて,再生計画を認可するか,または不認可とするかの決定をします。

裁判所による認可決定書または不認可決定書は,再生債務者(代理人がいる場合は代理人)および再生債権者に送達されます。

>> 個人再生における再生計画とは?

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21 再生計画認可・不認可決定の確定

再生計画について認可決定(または不認可決定)がされると,決定日から約2週間後に,その旨が官報公告されます。

その官報公告からさらに2週間が経過すると,その認可決定(または不認可決定)は確定することになります。

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22 個人再生手続の終了・再生計画に基づく弁済の開始

再生計画認可決定が確定した後,その再生計画に基づく弁済が開始されます。弁済の開始時期は,再生計画案によって定めることができます。

毎月払いの場合は,再生計画認可決定が確定した日の属する月の翌月から弁済を開始することになります。

3か月に1回払いの場合は,再生計画認可決定が確定した日の属する月の3か月後から弁済を開始することになります。

弁済の方法は,再生債権者の指定した銀行預金口座に振り込む方法によって支払うのが一般的です。そのため,認可決定後,各債権者に振込口座を聞いておく必要があります。

なお,履行テストのために個人再生委員に振り込んでいた予納金については,個人再生委員の報酬(東京地裁では15万円)を差し引いて返還されることになります。

>> 個人再生における再生計画認可決定の効力とは?

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23 再生計画の遂行

再生計画に基づく弁済をすべて完了すれば,それ以外の債務をもはや支払う必要はありません。

なお,仮に返済計画の途中で支払ができなくなってしまうと,再生計画が取り消されてしまう場合がありますので注意が必要です。

>> 個人再生の再生計画認可決定確定後の手続とは?

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